«Петербургский Листок» запускает специальный проект для повышения финансовой грамотности. В проекте «Умные деньги» эксперты и преподаватели ответят на самые важные финансовые вопросы. Как сохранить и преумножить свой капитал? Как начать инвестировать с нуля? Как накопить на свою мечту?

В новом материале рубрики «Умные деньги» Илья Макар – финансовый эксперт и практикующий инвестор рассказал о том, как новичку грамотно выбрать стратегию для инвестирования, какой стартовый капитал необходим для инвестора, и какие инструменты лучше использовать на первых этапах пути инвестора.

С чего начать свой путь в инвестициях? Какой первый шаг должен сделать человек, который решил начать инвестировать, но не знает, с чего начать?

– Прежде чем приступить к инвестированию, необходимо определить свои цели и временные рамки. Подумайте, какой доход вы хотите получить, в какие сроки, насколько готовы рисковать и какую сумму готовы вложить. Ответы на эти вопросы помогут вам выбрать подходящие инструменты и стратегию.

Как определить свои финансовые цели? Как правильно сформулировать инвестиционные цели? Какие вопросы стоит задать себе перед тем, как начать вкладывать деньги?

– Формулирование инвестиционных целей начинается с определения ваших финансовых потребностей и желаний. Вот несколько вопросов, которые помогут вам в этом процессе:

Зачем вы инвестируете? Это может быть накопление на пенсию, образование детей, покупка жилья или финансовая независимость.

Какой доход вы хотите получить: стабильный или рискованный?

Когда вам нужен этот доход? Краткосрочный (например, покупка автомобиля) или долгосрочный (накопление на пенсию).

Какую сумму вы можете вложить сейчас? Оцените свои финансовые возможности и решите, сколько вы готовы инвестировать ежемесячно или единовременно.

Какую сумму вы готовы вкладывать ежемесячно? Регулярные инвестиции помогут достичь целей быстрее.

Как выбрать подходящую стратегию? Какие бывают основные стратегии инвестирования для новичков, и как выбрать ту, которая подходит под личные цели и уровень риска?

– Основные стратегии инвестирования для новичков:

  • Пассивное инвестирование:

Портфель из индексных фондов или ETF (Exchange Traded Funds), следующих за определенным индексом (S&P 500, MSCI World Index), обеспечивает широкую диверсификацию и низкие комиссии.

  • Купонные стратегии:

Инвестирование в облигации или фонды облигаций, которые выплачивают регулярные проценты (купоны) и считаются менее рискованными, чем акции.

  • Дивидендные стратегии:

Инвестирование в акции компаний, выплачивающих дивиденды, которые могут служить источником дополнительного дохода.

  • Ротация акций:

Покупка недооцененных акций на основе анализа финансовых показателей компаний и прогнозирования будущего роста.

  • Фондовые стратегии:

Инвестирование в активы разных классов (акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары) для баланса и диверсификации.

Для выбора стратегии, соответствующей личным целям и уровню риска, важно ответить на следующие вопросы:

  • Каковы мои финансовые цели? (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные)
  • Каков мой уровень толерантности к риску? (готовность терпеть временные убытки ради потенциально высокого дохода)
  • Каков мой временной горизонт? (сколько времени у меня есть для достижения целей)
  • Каковы мои финансовые возможности? (сумма для инвестиций)

Сколько денег нужно для старта? Можно ли начать инвестировать с небольшой суммы? Сколько минимально нужно для успешного старта?

– Да, можно начать инвестировать, даже если у вас небольшая сумма. Размер минимального вклада зависит от выбранного инструмента и стратегии.

Например, чтобы открыть вклад в банке, достаточно 10 000 рублей. А для работы с брокерским счётом можно использовать сумму от 1000 рублей.

Важно понимать, что чем меньше сумма для инвестирования, тем сложнее достичь значительных результатов в короткие сроки из-за комиссий и спредов.

Однако даже с небольшими вложениями можно начать формировать свой инвестиционный портфель. Постепенно увеличивайте сумму инвестиций и диверсифицируйте риски.

Как разобраться в финансовых инструментах? С чего начать изучение различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, ETF и другие? Какие инструменты вы рекомендуете новичкам?

– Для того, чтобы разобраться в мире финансов и научиться эффективно использовать различные инструменты, такие как акции, облигации, ETF и другие, можно воспользоваться следующими шагами:

  • Начните с получения базовой информации. Прочитайте книги и статьи о финансах и инвестициях. Это поможет вам понять, как работают финансовые рынки и какие инструменты на них используются.
  • Пройдите обучающие курсы и семинары. Существует множество онлайн-курсов и семинаров, которые помогут вам углубить свои знания и получить практические навыки.
  • Используйте информационные ресурсы. Читайте блоги и статьи от экспертов в области финансов. Это поможет вам быть в курсе последних тенденций и новостей.
  • Практикуйтесь на демо-счёте. Многие брокеры предоставляют возможность открыть демо-счёт, который позволяет попробовать свои силы в торговле без риска потери реальных средств.
  • Обратитесь за консультацией к профессионалам. Встреча с финансовым консультантом или инвестиционным менеджером поможет вам выбрать подходящие инструменты и стратегии.

Для новичков рекомендуется обратить внимание на следующие инструменты:

  • ETF (Exchange Traded Funds) — это удобный способ инвестирования в широкий спектр активов с низкими комиссиями.
  • Государственные облигации — считаются менее рискованными и могут быть хорошим выбором для начинающих.
  • Дивидендные акции — компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, могут обеспечивать стабильный доход.
  • Паевые инвестиционные фонды — это управляемые портфели, которые позволяют инвестировать в различные классы активов.

Важно помнить, что каждый инструмент имеет свои особенности и риски, поэтому перед принятием решений необходимо тщательно изучить информацию о них.

Продолжение разговора с финансовым экспертом Ильей Макаром – через неделю. Следите за публикациями на сайте и в соцсетях «Петербургского Листка».

Сайт автора: https://ilyainvestmentpro.ru/